白棋人生

本書的作者是安德魯‧哈藍(Andrew Hallam)，號稱以教師薪水打造出千萬財富的「素人投資家」，他本業並不是財經，而是位高中英文老師，在新加坡教書，所以以一個非財經背景的作者撰寫的投資書籍，不會有太艱澀的術語或理論，再加上作者簡潔、幽默的文風，這是一本淺顯易懂的好書，尤其是針對想從事指數型投資的入門者而言；此外，本書前段也提供關於財富的一些好觀念，教我們如何像有錢人一樣的花錢、省錢。最後章節部份，縱使作者以自身經驗，並不鼓勵投資單一個股，但仍然對想買個別股票的投資人提出中肯建議及方向，雖然只有簡短的一章篇幅也是十分受用。以下摘錄整理心得分享，並便於自己日後回顧。 絕對不做有違財富累積的事，分辨什麼是「需要的」、什麼是「想要的」，用「想要有錢」的態度和方式來花錢。降低物欲，滿足於所擁有的事物，便可以節省開支用於投資。 有錢人的定義：1.若永遠不工作，還有足夠的錢過生活。2.擁有足夠的投資、退休金或信託基金，可以提供2倍於國內中等家庭所得的生活水準。(根據主計處資料，台灣家庭平均年收入約在88~92萬之間，換算下來每年需有180萬台幣的被動收入在台灣才算得上是有錢人) 對於房貸，請用目前利率再加一倍的角度去思考，評估是否有能力支付。 及早啟動神奇的複利是你能給自己最好的禮物，沒有什麼時刻比當下更好，因為你永遠不會比現在更年輕，假設一般人能活到85歲，20歲就開始投資的人可以享受65年的複利，像我35歲才開始的人只能獲得50年的複利。越早起步，風險越低，投資比人少，賺的比人多。 記帳，算出每月生活成本，便能掌握可用於投資的金額。另外，大多數人會對自己的消費行為負責，於是便減少浪費。每月收入先扣掉投資費用，再用於生活開銷。 避開理財顧問，選擇投資低管理費的指數型基金(或ETF)，包含本國籍股市指數(如台灣50)、國際股市指數及公債市場指數。股債兼備，理性的定期定額投入，執行再平衡動作，並且持續待在市場中。 狗繩理論，股價不可能永遠和企業盈餘脫節。假設企業盈餘漲了100%，股價卻漲300%，這樣的現象不可能持續。 債券的配置比例可用年齡減10，可承擔風險族群可減20，如40歲教師可選擇配置20%債券。 作者並不看好高收益債、新興市場、黃金及避險基金。(這部分見仁見智) 如果無法克制自己買個股，只用投資組合中10%的資金獨立出來買，其餘仍投入指數型基金...

對於投資這件事，我起步的非常晚，晚到我自己都不能原諒我自己。35歲以前，我對投資概念毫無所悉，對財富的管理只有「存」字訣，薪水進入帳戶，只領需要的出來花費，大部分是生活開銷，還好對於物慾方面需求不大，最大的消遣也就看看美劇、打打電動，基本上沒什麼額外開銷，幾年工作下來，也算存有一筆閒錢。偶而翻翻存簿，看到有利息進帳，便很滿足了。 從小到大，也接收到不少的投資訊息，但我這人挺多疑的，講好聽點是會客觀思考，其實只要稍微照常理想一下，就會發現很多投資是不合理的。憑什麼這筆錢是給你賺不是給其他人賺？你賺，誰賠？這麼好賺怎不自己賺？直銷就是一個最簡單的例子，賺的永遠是拉下線的介紹費或獎金，而不是產品本身。暸解多層次傳銷或龐氏騙局的包裝手法，很容易過濾掉很多糟糕的投資行為(推薦1部netflix的紀錄片： 直銷金字塔的真相 )。 一般人比較容易接觸的投資，大概就股市與房地產，其實個人比較偏好房地產，因為至少它是實體的，比較讓人有安心的感覺，從求學、就業期間，一直在外租房子，每次繳房租時便會想，當個房東有多好啊？每月都有現金流，好像養了隻金雞母，有朝一日我也要當房東，靠收租過活。想不到還真的有那麼短暫的機會，當了一陣子的包租公。結婚前，買了個20年舊華廈，3房2廳加平面車位，前房東巧思格成4房，過戶前還是滿租狀態，我和未婚妻住一間雅房，其它2雅房1套房1車位都續租給現有的房客，當了2個多月的房東，自我感覺十分良好，但礙於婚期逼近且長輩壓力下，只好把房客請走，重新裝潢成溫馨的小家庭(裝潢過程也是獲得很多樂趣及成就感)，其實我對這樣的決定並不後悔，因為提供一個安穩的居住環境是我自己對婚姻承諾的期許，這個抉擇或許算的上是另一種層面的投資，本質上，我們做的各項努力都是為了改善生活，獲得幸福喜樂。 成家後，也關注了一陣子房地產，當然也有發現令人心動的物件，不過仔細評估，在加入總價、整修、裝潢、折舊等因素後，出租的投報率大概就2~3%，這還沒考慮到投入管理的時間跟精神，以及建物風險跟租客的風險，長期評估下來的心得是，純當房東是賺不到什麼錢的，除非是投資在會增值的地段或店面，而這些增值性多半已經反應在售價，所以入場的門檻其實蠻高的。在投入房地投資前必須還要透過其他方式累積資本，只好轉向研究其實沒那麼有好感的股票市場了...(註:在接觸美股市場後，發現有...

六人行於107年1月份在netflix上架了！真是時代的眼淚啊~這部劇可是開啟了我美劇生涯的第一部。大學時期，修了一堂英文會話的課程，老師選了其中一集來作為聽力練習，當時覺得那美式幽默+罐頭笑聲有點促咪，於是回到宿舍便從網路上找來瞧瞧，想不到之後一試成主顧！每晚線上遊戲(那時玩RO)打累後，便吃零食配個幾集，大學生活好不愜意！後來除了那個常在外飄的室友外，其他2位室友也都成為該劇忠實粉絲，常常晚上沐浴淨身完畢後，3個人揪去便利商店買零食，然後回來看六人行，這個「儀式」已成為我大學生活中，印象深刻的片段，而英文聽力呢，倒是一點進步都沒有…如今相隔10年，神劇重現，我想劇情內容大概也忘的差不多了(主題歌倒是不絕於耳)，正好重溫這部經典喜劇，並緬懷一下已逝去的大學宅男生活。